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一文读懂 社保与商保的区别

有社保为啥还要商保?社保是国家福利,因为要覆盖大部分人,在保障范围与功能上只能满足最基本的要求;如果想要更全面多样的保障,就得商保来补充。这就好比内衣与外衣,若只是简单遮羞,内衣就可;若有保暖美观等多重需求,就得添置不同的外衣啦。

社保与商保同出一门,他们各有特点,有所相同也各有不同,互为对方的补充。


  • 社保与商保的共性

一文读懂 社保与商保的区别

二者同为社会风险的化解机制,起着风险防范、风险转移的作用,共同起到互助互济,分担风险的作用,共同保障人民生活安定,维护经济繁荣。

  • 社保与商保的差异

一文读懂 社保与商保的区别

有了社保还需要商保吗?看了下面13点区别,你就知道了。

1.性质不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保是一种给国家福利,是国家通过法律规定强制性缴纳的。凡是符合法定条件的劳动者,都必须按照国家法律规定参加社会保险。

商业保险则是一种个人行为、经营行为,保险人与投保人之间遵循平等自愿原则,自主投保。

2.缴费时间不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保需要连续缴纳至少15年,直到法定退休年龄才能够进行领取。

商保缴费时间灵活,可以自行选择期交或者一次趸交,退休养老自己说了算。

3.缴费多少不同

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社保采取月交方式,交费的多少与比例都是由国家政策进行规定的。

商保缴费数目自由,多交多得,少交少得。

4.保障时间不同

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社保是终身制的,根据个人寿命,活得越长收益越高。

商保可以自行选择短、中、长期,不同的保障任君选择。

5.意外保障不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保主要为工伤保险和医疗保险,其余的内容不可报销。

商保涵盖多种不同类型,有很多品类可以用低保费获得高额的保额保障。

6.医疗报销不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保要凭发票报销,丙类药物不能报销,下有起付线即门槛费,上有封顶线,在可报销范围内按照规定比例进行报销。

商保用以弥补社保的不足,其中部分类型的商保如高端医疗险还可以报销自费药、进口药;投保了重疾险,一旦重疾得到确诊可以凭借诊断书进行保险金的直接一次性给付,合同保障多少即全额赔付。

7.住院补贴不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保无住院补贴。

商保有补贴,根据投保的商保险种不同情况确定具体补贴。

8.身故保障不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保中可以按照个人账户价值的部分退还,丧葬费可以限额进行报销,对于家人没有补偿。

商保对于身故者的家人进行补偿,可以惠泽家人。

9.豁免能力不同

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社保没有保费豁免功能。

商保可以自行选择保费豁免,很多险种都可以选择投保人附加豁免保险,万一不幸得了轻症、重症、身故、全残、疾病终末期。可以免交剩余保费,但是其享受的保单权益不变。

10.继承和收益对象不同

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社保只针对个人,其保障功能伴随个人的去世而消失,无法继承和继续受益。

商保无论缴费时长,只要在保险期内身故则根据保单比例进行高额赔付,由指定受益人进行继承。

11.传承资产能力不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保不具有传承资产的能力。

商保可以安全地保全和传承资产。

12.预防通货膨胀的能力不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保缴纳的费用会伴随通货膨胀的变化而增加。

商保的缴费相对固定,缴费数目会在保险合同的条款中规定出来。且分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通货膨胀。

13.变现功能不同

一文读懂 社保与商保的区别

社保在缴纳过程中不可以取出,只有在交满后在固定的退休时间才可以拿钱出来,变现较为固定死板。

商保的领取相对方便,可以利用保单贷款的方式或者直接领取减低保额的方式。都可以作为应急资金的变现。

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